L’assurance au tiers plus

L’assurance auto au tiers plus fait partie des 3 formules de base proposées par les assureurs. Il s’agit d’un bon compromis en termes de garanties et de prix entre l’assurance auto au tiers et l’assurance auto tous risques. Nous allons voir ensemble dans cette page tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto intermédiaire.

Assurance auto au tiers plus : définition

L’assurance auto au tiers est une formule de base qui se limite généralement à la garantie responsabilité civile permettant de dédommager les dégâts matériels et corporels causés aux autres personnes. En ce qui concerne l’assurance auto tous risques, il s’agit du plus haut niveau de protection proposé par les compagnies d’assurance.

L’assurance auto au tiers plus (parfois appelée confort, intermédiaire, tiers amélioré…) se positionne entre les deux. En effet, en plus de proposer la garantie obligatoire (responsabilité civile) pour rouler en toute légalité sur la voie publique, la couverture de cette formule est améliorée et prend en charge d’autres sinistres comme le vol, l’incendie, le bris de glace, les catastrophes naturelles, etc…

Plus chère qu’une assurance auto au tiers, elle coûte en moyenne 20 % moins cher que l’assurance auto tous risques.

Les garanties principales de l’assurance auto au tiers plus

Dans cette partie, nous vous présentons l’ensemble des garanties que vous pouvez retrouver dans une assurance auto au tiers plus.

Tableau des garanties de l’assurance auto au tiers plus

Les garanties de l’assurance auto au tiers plus*

Garanties
La responsabilité civile	Inclus
Défense juridique en cas de litige	Inclus
Incendie	Inclus
Vol	Inclus
Bris de glace	Inclus
Catastrophes naturelles	Inclus
Assistance du véhicule	En option
Dommage collision	En option
Dommages corporels du conducteur	En option

*Les garanties incluses dans les contrats d’assurance auto tiers plus varient d’un assureur à un autre.

Définitions des garanties principales

Si vous ne connaissez pas certaines garanties présentées dans le tableau ci-dessus, nous vous proposons un descriptif complet ci-dessous :

• La garantie responsabilité civile : il s’agit de la garantie de base qui est présente dans toutes les formules d’assurance auto. Dans le cas d’un accident responsable, elle prend en charge les dommages matériels causés à l’autre véhicule impliqué, ainsi que les frais médicaux des autres personnes impliquées dans le sinistre (ses passagers, l’autre conducteur, les piétons impliqués...).

• La garantie défense juridique est présente dans de nombreux contrats d’assurance auto au tiers plus. Des juristes vous apportent des conseils et un soutien juridique pour un litige, sans frais supplémentaires. Le litige peut être lié à un problème avec un garagiste, un accident, le vol de votre véhicule, votre défense devant un tribunal, etc… La garantie défense juridique prend en charge différents frais tels que :
  • Les honoraires des avocats
  • Les différents frais de procédure
  • Les frais d’expertise

• La garantie incendie intervient lorsque votre véhicule est détruit ou détérioré par un feu qui peut être d’origine criminelle (vandalisme) ou accidentelle (défaut électrique, événement climatique...).

• La garantie vol intervient dans différents cas, comme :
  • La disparition de votre véhicule suite à un vol ou une tentative de vol.
  • Le vol de certaines pièces ou accessoires de votre véhicule.
  • Un abus de confiance suite à la vente ou au prêt de votre véhicule.

• La garantie bris de glace vous indemnise lorsque le pare-brise de son véhicule est détruit ou endommagé. Suivant l’état, l’assurance prend en charge la réparation ou le remplacement du pare-brise. La garantie bris de glace de certaines compagnies d’assurance couvre les dégâts sur toutes les parties vitrées du véhicule : vitre arrière, vitres latérales, toit ouvrant, etc…

• La garantie catastrophes naturelles vous indemnise si votre véhicule est endommagé suite à un événement climatique. Le sinistre doit faire l’objet d’une publication d’un arrêté, dans le Journal officiel, qui atteste l’état de catastrophe naturelle. Voici une liste non exhaustive des différents événements qui peuvent faire l’objet d’une indemnisation :
  • Orage
  • Inondation
  • Séisme
  • Grêle
  • Tempête

Définitions des garanties complémentaires

Certaines compagnies d’assurance vous offrent la possibilité d’ajouter des garanties supplémentaires à votre contrat afin d’améliorer votre couverture. Voici les options qui sont généralement proposées par les assureurs :

• L’assistance du véhicule est généralement proposée avec une franchise de 0 km, 25 km ou 50 km. Si vous avez une garantie assistance véhicule 25 km, cela signifie que votre assurance prend en charge les frais de remorquage de votre véhicule si votre voiture est située à plus de 25 km de votre domicile. À l’inverse, si le sinistre a lieu à moins de 25km de votre lieu de résidence, les frais de rapatriement de votre voiture sont à votre charge.
• La garantie dommage collision permet de prendre en charge les dommages occasionnés sur votre voiture dans le cas où le tiers est identifié (une personne, un animal dont le propriétaire est identifié). Par contre, elle ne tient pas compte des collisions avec un obstacle (mur, panneau, arbre….).
• La garantie dommages corporels du conducteur prend en charge l’intégralité de vos frais médicaux si vous avez un accident responsable ou non.

Dans quels cas faut-il souscrire une assurance auto au tiers plus ?

Vous pouvez souscrire une assurance auto au tiers plus si vous êtes dans l’une de ces situations :

Les personnes qui recherchent un ratio garanties/prix intéressant

L’assurance auto au tiers plus est adaptée aux personnes qui n’ont pas le budget nécessaire pour une assurance auto tous risques, mais qui souhaitent quand même avoir une couverture efficace pour leur voiture.

Les propriétaires de voiture qui ont entre 5 et 10 ans

Cette formule est adaptée pour les propriétaires de voiture qui ont entre 5 et 10 ans et avec une valeur marchande inférieure à 10 000 euros.

Les jeunes conducteurs

Il peut s’agir d’une bonne solution pour les jeunes conducteurs qui ont un petit budget et qui recherchent une protection plus importante que l’assurance auto au tiers.

Comparez
des assurances auto au tiers plus

Combien coûte une assurance auto au tiers plus ?

Nous ne pouvons pas répondre précisément à cette question. En effet, le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs paramètres :

• Votre profil de conducteur : bonus-malus, la date d’obtention du permis, votre âge, etc…
• Le modèle de votre voiture : la puissance fiscale, le type de motorisation (essence, diesel, hybride, électrique), la valeur marchande (cote à l’argus), la date de mise en circulation, etc…
• La formule d’assurance auto choisie : au tiers, au tiers plus ou tous risques.
• Votre ville de résidence.

Le tarif d’une assurance auto au tiers plus est en général 20 % moins cher qu’une assurance auto tous risques. Pour vous donner un aperçu des prix pour ce type de formule, vous pouvez regarder les simulations effectuées ci-dessous pour une Renault Clio.

Les tarifs d’une assurance auto au tiers plus pour une Renault Clio*

Assureurs	Responsabilité civile	Assistance véhicule	Vol et Incendie	Bris de glace	Catastrophes naturelles	Prix
Active Assurances	Oui	Non	Oui Franchise de 230 €	Oui Franchise de 65 €	Oui	246,5 €/an
Eurofil	Oui	Oui Franchise 0 km	Oui Franchise de 260 €	Oui Franchise 25 %	Oui	253,53 €/an
Direct Assurance	Oui	Oui Franchise 0 km	Oui Franchise de 240 € à 596 €	Oui Franchise 25 %	Oui	253,89 €/an
Aviva	Oui	Oui Franchise 0 km	Oui Franchise de 260 €	Oui Sans franchise	Oui	261,41 €/an
L’olivier Assurance	Oui	Oui Franchise 50 km	Oui Franchise de 330 €	Oui Franchise de 105 €	Oui	280,84 €/an

*Ce comparatif a été réalisé en janvier 2021 sur le site Minute-Auto.fr. Voici les informations utilisées pour ce comparatif :

• Renault Clio IV 1.2 16 V 75 AUTHENTIQUE 4 ch Essence Manuelle 5 places Edition 2012
• Puissance fiscale : 4 ch
• Première mise en circulation : 02/2014
• Date du permis de conduire : 03/03/2010
• Bonus : 0,57 (43 % de réduction)
• Usage du véhicule : Privé et trajets domicile-travail

Le site Minute-Auto.fr collabore avec de nombreux assureurs qui sont réputés dans le domaine de l’assurance auto. Nous vous conseillons donc de mettre en concurrence plusieurs offres avec notre comparateur en ligne pour trouver rapidement une assurance auto au tiers plus adaptée à votre profil et à votre voiture.

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Foire aux questions sur l’assurance auto au tiers plus

Nous vous proposons une FAQ qui répond aux principales questions que vous pouvez vous poser sur l’assurance auto au tiers plus.

➡ Qu’est-ce que l’assurance auto au tiers ?

L’assurance auto au tiers fait partie des 3 formules de base proposées par les assureurs. Il s’agit du contrat d’assurance auto qui offre le niveau de couverture le moins élevé et c’est également le moins cher. Sa protection se limite généralement à la responsabilité civile et à la défense juridique en cas de litige. Cette solution est adaptée pour les propriétaires de voiture avec une faible valeur marchande (cote à l’argus faible), les conducteurs malussés mais aussi les jeunes conducteurs.

➡ Qu’est-ce que l’assurance auto au tiers plus ?

L’assurance auto au tiers plus peut avoir différentes appellations suivant les assureurs qui la proposent. On peut la retrouver sous le nom d’assurance auto intermédiaire, confort ou tiers améliorée.

Elle reprend les mêmes garanties que celles de l’assurance auto au tiers en proposant une couverture améliorée et plus efficace. En effet, elle prend en charge plus de sinistres en incluant dans sa formule d’autres garanties telles que la garantie vol et incendie, bris de glace, catastrophes naturelles, l’assistance véhicule, etc..

Il s’agit donc d’un bon compromis en termes de tarifs et de protection de votre voiture et elle se situe entre l’assurance auto au tiers et l’assurance auto tous risques.

➡ Dans quels cas vaut-il mieux choisir une formule d’assurance auto au tiers plus ?

Nous conseillons cette formule aux personnes qui conduisent un véhicule relativement récent (entre 5 et 10 ans) et avec une cote à l’argus inférieure à 10 000 €. De manière générale, vous pouvez opter pour cette formule si vous souhaitez avoir un contrat d’assurance auto avec une couverture efficace sans devoir payer des cotisations élevées.

➡ Quels sont les avantages de l’assurance auto au tiers plus ?

L’assurance auto au tiers plus est une formule d’assurance auto qui se positionne entre l’assurance auto au tiers et tous risques. Par conséquent, elle a pour avantage de proposer un contrat avec un ratio prix/garanties intéressant. De plus, la plupart des compagnies d’assurance vous offrent la possibilité de rajouter des garanties complémentaires pour améliorer votre couverture.