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Assurance auto au tiers

L’assurance auto au tiers propose une protection minimale pour votre véhicule. Contrairement à une assurance auto intermédiaire ou tous risques, la couverture de ce contrat est généralement limitée à la garantie responsabilité civile. Il s’agit du contrat d’assurance auto le moins cher proposé par les compagnies d’assurance. Dans cette page nous vous apportons plusieurs informations concernant l’assurance auto au tiers telles que les garanties principales, les garanties optionnelles, dans quels cas vaut-il mieux souscrire ce type de formule et combien coûte une formule d’assurance auto au tiers.

Les garanties comprises dans une assurance auto au tiers

Les garanties qui sont incluses dans l’assurance auto au tiers sont limitées à la garantie responsabilité civile et à la protection juridique en cas de litige.

Tableau des garanties de l’assurance auto au tiers

Les garanties de l’assurance auto au tiers *
Garanties
La responsabilité civile Inclus
Défense juridique en cas de litige Inclus
Incendie En option
Vol En option
Bris de glace En option
Catastrophes naturelles En option
L’assistance du véhicule En option

*Les garanties incluses dans les contrats d’assurance auto au tiers varient d’un assureur à un autre.

Si vous souhaitez obtenir un contrat d’assurance auto avec une meilleure couverture, vous pouvez souscrire une assurance auto au tiers plus.

Définitions des garanties de base de l’assurance auto au tiers

Dans cette partie, nous vous donnons une description des garanties de base de l’assurance auto au tiers :

La garantie responsabilité civile : tous les véhicules terrestres à moteur doivent être assurés au minimum avec une garantie responsabilité civile. Ainsi, si vous êtes responsable d’un accident de la circulation, elle permet de prendre en charge les dégâts matériels de l’autre véhicule impliqué dans le sinistre, ainsi que les dommages corporels causés à autrui (vos passagers, les personnes dans l’autre véhicule ou même les piétons). Par contre, elle ne prend pas en charge les dommages matériels de votre voiture ni vos frais médicaux.

La défense juridique en cas de litige  : elle intervient à la suite d’un litige avec votre voiture (après un accident, un vol…) si vous êtes poursuivi en justice ou si, à l’inverse, vous engagez des poursuites contre une autre personne. Pour vous apporter une assistance juridique, votre assureur prend en charge les différents frais nécessaires à votre défense (les frais d’avocat, de procédure et d’expertise).

Les garanties optionnelles de l’assurance auto au tiers

L’assurance auto au tiers vous apporte une couverture de base pour la protection de votre voiture. Néanmoins, certaines compagnies d’assurance vous proposent d’ajouter des garanties complémentaires pour personnaliser votre contrat et faire face à d’autres sinistres. Voici les garanties complémentaires qui peuvent être proposées en option :

La garantie incendie : elle intervient dans le cas où votre voiture subit un incendie ou une explosion. Ce type de sinistre peut être d’origine accidentelle (défaut électrique, foudre…) ou d’origine malveillante (attentat, vandalisme…). Par contre, si vous avez êtes le responsable de l’incendie ou de l’explosion (mauvais entretien, cigarette laissée dans la voiture, incendie volontaire….), votre assureur ne vous indemnisera pas.

La garantie bris de glace : votre assureur prend en charge les frais de réparation des différentes parties vitrées de votre voiture. Cela peut concerner le pare-brise, les rétroviseurs, le toit panoramique, les différentes vitres, les blocs optiques…. Nous vous conseillons donc de vous référer aux conditions générales de votre contrat pour découvrir les différentes parties vitrées qui sont couvertes par votre contrat. Cette garantie fonctionne généralement avec une franchise, c’est-à-dire que vous devez prendre en charge une partie des frais.

La garantie vol : cette garantie vous couvre dans le cas où votre voiture disparait (perte de votre voiture), d’une tentative de vol (traces d’effraction, vitres brisées, serrures forcées…), d’un détournement du véhicule (abus de confiance, escroquerie…) ou du vol de certaines pièces (accessoires, pièces de rechange…). Il est important de noter que certains assureurs peuvent exiger la mise en place d’un système antivol (alarme, géolocalisation…) pour que cette garantie soit effective.

La garantie catastrophes naturelles : votre assureur prend en charge les dommages matériels de votre voiture suite à un évènement climatique d’ampleur (séisme, foudre, cyclone, grêle, avalanche...). Cependant, pour recevoir une indemnisation, il faut que la catastrophe naturelle qui a causé des dommages sur votre voiture soit inscrite dans le Journal officiel. Cette garantie fonctionne généralement avec une franchise. Il s’agit de la somme qui reste à votre charge après l’indemnisation de votre assureur.

La garantie assistance du véhicule : certaines compagnies d’assurance la proposent en option et elle peut s’avérer utile dans certaines situations. En effet, si votre voiture est accidentée ou tombe en panne, votre assureur prend en charge les frais de remorquage/rapatriement de votre voiture à condition que le sinistre soit situé à une certaine distance de votre domicile. Par exemple, si vous avez une franchise kilométrique de 25 km, cela signifie que votre véhicule sinistré doit être à plus de 25 km de votre lieu de résidence pour pouvoir être indemnisé. À l’inverse, si votre voiture tombe en panne ou est accidentée à moins de 25 km de votre domicile, les frais de remorquage sont à votre charge.

L’assurance auto au tiers : pour qui ? et pour quels besoins ?

Comme nous l’avons vu précédemment, l’assurance auto au tiers ou assurance auto responsabilité civile est le contrat le moins cher proposé par les assureurs. Par conséquent, la couverture se limite aux garanties essentielles qui vous permettent de rouler en toute légalité sur la voie publique. Les compagnies d’assurance s’adaptent aux différents profils et besoins de leurs clients en divisant généralement leur offre en 3 formules : au tiers, au tiers plus et tous risques.

L’assurance au tiers ne couvre pas les dommages que vous subissez, contrairement à une assurance tous-risques, sauf si vous êtes impliqué dans un accident avec un assuré responsabilité civile.

L’assurance auto au tiers s’adapte à des besoins et des profils différents :

Les personnes ayant un petit budget

L’assurance auto au tiers s’adapte aux personnes qui ont un petit budget. En effet, il s’agit du contrat le moins cher proposé par les assurances. Quel que soit votre profil ou le véhicule à assurer, ce contrat est celui qui offre les tarifs les plus compétitifs.

Les jeunes conducteurs

En effet, à cause de leur manque d’expérience sur la route, les compagnies d’assurance considèrent les jeunes conducteurs comme des profils à risques. Par conséquent, les assureurs appliquent une majoration de 100 % du tarif de base la première année, ce qui augmente considérablement le prix de l’assurance auto. Pour diminuer le montant de leurs cotisations, les jeunes conducteurs s’orientent en majorité vers une formule d’assurance auto au tiers, d’autant plus, qu’ils débutent généralement avec une ancienne voiture de faible valeur.

Les conducteurs malussés

Les conducteurs malussés sont également considérés comme des profils à risques par les assureurs et cela impacte négativement le tarif de leur assurance auto. En effet, si un conducteur a un sinistre responsable, il subit un malus de 25 % sur sa prochaine cotisation annuelle. Les conducteurs avec un malus important n’ont souvent pas d’autres choix que de souscrire une formule au tiers, car ils subissent déjà une majoration importante du tarif de leur assurance auto.

Les propriétaires de voitures anciennes

L’assurance auto au tiers concerne également les propriétaires de voitures qui ont plus de 10 ans ou avec une faible cote à l’argus. Si vous êtes dans cette situation, vous n’avez pas besoin de souscrire un contrat d’assurance auto avec des niveaux de garanties élevés. En effet, l’assurance auto au tiers ne vous indemnise pas si votre voiture est détruite. Si vous possédez une voiture avec une faible cote à l’argus, l’assurance auto au tiers est suffisante, car une assurance auto tous risques coûterait très cher et ne vous indemniserait qu’à la valeur marchande de votre véhicule. Cela pourrait donc ne pas suffire à payer toutes les réparations ou à acheter une nouvelle voiture.

Les voitures qui ne roulent pas

Les voitures qui ne roulent pas doivent quand même être assurées au minimum avec une garantie responsabilité civile. Pourquoi ? Car même si votre voiture ne circule pas et reste stockée dans un garage, elle représente toujours un risque (incendie, défaut électrique, frein à main qui casse….) pour autrui. Si vous ne voulez pas payer d’assurance auto pour une voiture immobile, elle doit être positionnée sur des cales, la batterie retirée et avec le réservoir de carburant vide.

Le tarif d’une assurance auto au tiers

Le prix d’une assurance auto est influencé par plusieurs critères (bonus-malus, modèle de la voiture, date d’obtention du permis de conduire, ville de résidence....). Pour vous donner un aperçu des tarifs pratiqués par nos assureurs partenaires, nous vous présentons, dans le tableau ci-dessous, les tarifs d’une assurance auto au tiers pour une Renault Clio.

Les tarifs d’une assurance auto au tiers pour une Renault Clio*
Assureurs Responsabilité civile Assistance véhicule Prix
Active Assurances Oui Non 178,4 €/an
Eurofil Oui En option 203,99 €/an
Direct Assurance Oui Oui 210,46 €/an
L’olivier Assurance Oui Oui 219,04 €/an
Aréas Assurances Oui Non 221,44 €/an

Ce comparatif a été réalisé en janvier 2021 sur le site Minute-Auto.fr. Voici les informations utilisées pour ce comparatif :

  • RENAULT CLIO CAMPUS 1.2 CAMPUS.COM 4 ch Essence Manuelle 5 places 0,57
  • Puissance fiscale : 4 ch
  • Première mise en circulation : 02/2010
  • Date du permis de conduire : 03/03/2010
  • Bonus : 0,57 (43 % de réduction)
  • Usage du véhicule : Privé et trajets domicile-travail

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L’exemple de tarif que nous vous avons présenté ci-dessus correspond à un profil et à un modèle de voiture spécifique. Or, le prix d’une assurance auto dépend de plusieurs facteurs tels que le bonus-malus, la date d’obtention du permis, le modèle du véhicule, la ville de résidence, etc… Si vous souhaitez connaître le prix exact d’une assurance auto au tiers adaptée à votre situation, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en cliquant sur le bouton ci-dessous :

Foire aux questions sur l’assurance auto au tiers

Nous avons rédigé une FAQ afin de vous apporter des éléments de réponse supplémentaires concernant l’assurance auto au tiers.

➡ Qu’est-ce que la formule d’assurance auto au tiers ?

L’assurance auto au tiers est le contrat de base proposé par les assureurs afin d’apporter une protection minimale pour votre voiture. En effet, la couverture de ce contrat se limite généralement à la garantie responsabilité. Il s’agit du contrat d’assurance auto qui présente les tarifs les plus avantageux.

➡ Dans quelles situations vaut-il mieux choisir une assurance auto au tiers ?

La formule d’assurance auto au tiers répond à différents besoins et profils :

  • Les propriétaires de véhicules anciens (au moins 10 ans) et avec une faible valeur marchande.
  • Les conducteurs malussés qui n’ont pas d’autres choix que de souscrire ce type de formule, car le montant de leurs cotisations est déjà majoré à cause de leur malus important.
  • Les jeunes conducteurs souscrivent en majorité cette formule, car c’est la moins onéreuse. En effet, les assureurs appliquent une majoration de 100 % du tarif de base la première année, les jeunes conducteurs n’ont pas d’autres choix que de souscrire une assurance auto au tiers afin de limiter la hausse des tarifs.
  • Les personnes qui possèdent une voiture immobile doivent quand même avoir une assurance auto responsabilité civile au minimum. En effet, même si une voiture ne circule plus sur la voie publique depuis plusieurs mois, elle est susceptible de causer des dommages à autrui (incendie, défaut électrique.).

➡ Qu’est-ce que la garantie responsabilité civile ?

La garantie responsabilité civile permet d’indemniser les dégâts matériels et corporels causés aux tiers impliqués dans un accident dont vous êtes le responsable. Par contre, les dommages matériels de votre voiture ainsi que vos frais médicaux ne sont pas pris en charge. Cette garantie est obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur qui circulent sur la voie publique.

Avis sur «Assurance auto au tiers»

  • Par Léo

    Merci pour les devis au tiers !

  • Par Nadia

    Je suis chez Pacifica, j’ai une assurance au tiers qui est suffisante. Très bonne assurance pour ma part jeune conductrice voiture 7cv f. Prix le moins cher du marché très bon conseillé à l’agence en ligne, toujours à l’écoute et clair dans les démarches changement d’agence, encore de bon conseiller ! Je recommande

  • Par Malorie

    Je voulais savoir combien coûte le prix pour assurer une voiture de plus de 10 ans, au tiers de base ?

  • Par Laure

    Etant client Maaf, je préfère vous signaler que le bris de glace n’est pas pris en compte dans le contrat d’assurance au tiers... Je me suis fait avoir, et je dois payer 155€ pour faire changer le par-brise ! Et bien entendu, c’est trop tard pour souscrire à l’option !

  • Par Léa

    Bonjour, je suis au tiers avec ma twingo, je suis jeune conducteur et je souhaiterais savoir ou dans les contrats d’assurance au tiers on vois tout ce qui est relatif au bris de glace ?

  • Par Natacha

    Le tiers suffit-il pour un jeune conducteur ?

  • Par Fanny

    En clair le tiers c’est ni plus une responsabilité civile pour une voiture si je comprends bien ?

  • Par Thomas

    27€ par mois pour assurer une voiture essence au tiers... Dans la mesure où en cas d’accdient, l’assurance ne me donnera rien, je trouve le prix important.

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