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La franchise en assurance auto

La plupart des garanties d’un contrat d’assurance auto fonctionnent avec un système de franchise. Elle permet aux assureurs de réduire le risque de sinistre et de limiter leurs pertes d’argent dans le cas d’une indemnisation. En effet, si vous avez un accident responsable qui entraîne des dommages, vous devez prendre en charge une partie des frais de réparation. Ainsi, cela permet de vous responsabiliser en vous faisant payer de votre poche une partie des dégâts et cela vous incite à conduire prudemment.

La franchise en assurance auto

La majorité des garanties d’un contrat d’assurance auto fonctionnent avec une franchise. Cette dernière intervient lorsque l’assuré est responsable ou semi-responsable (franchise divisée par 2) d’un sinistre. Dans ce cas, il doit participer aux frais de réparations de son véhicule en payant une partie de sa poche. Il peut s’agir d’une somme fixe (par exemple : 350 €) ou d’un pourcentage d’indemnisation (15 % du montant d’indemnisation) ou les deux (exemple : 10 % du montant de l’indemnisation avec un montant maximum de 300 €).

Le montant de la franchise varie en fonction de la nature du sinistre (bris de glace, incendie...) et de l’assureur. Pour en prendre connaissance, vous pouvez consulter les conditions générales de votre contrat. Il existe un cas particulier qui concerne la garantie catastrophe naturelle. En effet, le montant de la franchise est de 380 € et ceci, quel que soit le contrat d’assurance auto.

La franchise permet aux compagnies d’assurance de responsabiliser leurs assurés en les obligeant à participer aux frais de réparation. Ainsi, les conducteurs ont tendance à conduire plus prudemment et évitent de se mettre en danger sur la route.

Les différents types de franchises

Il existe différents types de franchise en assurance auto :

La franchise absolue 

Votre compagnie d’assurance vous verse la différence entre les frais réels des réparations et le montant fixe de votre franchise. Par exemple, dans le cas d’un sinistre provoquant 2 000 euros de dégâts avec une franchise qui s’élève à 300 euros, la compagnie d’assurance vous indemnisera à hauteur de 1 700 euros. Si les dégâts ne dépassent pas le montant de votre franchise, vous devez prendre en charge l’intégralité de vos frais de réparation.

La franchise relative ou simple

Votre assureur vous indemnise l’intégralité de vos dommages si les frais de réparation dépassent le montant de la franchise. En revanche, si la valeur du préjudice est inférieure à la somme de votre franchise, vous devez payer l’intégralité de vos frais de réparation.

La franchise proportionnelle

Le montant de votre franchise correspond à un pourcentage des dommages subis par votre véhicule. Il peut également y avoir un plafond maximum et un seuil minimum.

La franchise en jours

Elle vous indique la durée de validité de votre garantie. Ce type de franchise est souvent utilisée pour le prêt d’une voiture de remplacement.

La franchise kilométrique

On la retrouve principalement dans la garantie assistance du véhicule. Il s’agit de la distance minimale entre votre résidence et le lieu du sinistre (panne ou accident). Par exemple, si vous avez une assistance véhicule 25 km, cela signifie que votre véhicule sinistré doit être à plus de 25 km de votre lieu de résidence pour pouvoir être indemnisé. Par contre, si le lieu du sinistre est à moins de 25 km de votre domicile, les frais de remorquage sont à votre charge.

Le rachat de franchise

Certains assureurs proposent l’option rachat de franchise dans leurs contrats d’assurance auto. Si vous optez pour un contrat avec cette option, cela signifie que, dans le cas d’un sinistre responsable ou semi-responsable, votre assureur vous rembourse le montant de votre franchise. Ainsi, l’intégralité de vos frais de réparation est prise en charge par votre compagnie d’assurance. Par contre, un contrat d’assurance auto avec une option rachat de franchise coûte cher. En effet, les assureurs qui proposent ce type d’offre augmentent le montant de vos cotisations pour pallier le manque à gagner lorsqu’ils doivent vous indemniser.

Les contrats d’assurance auto avec rachat de franchise sont généralement proposés aux propriétaires de voiture de collection et aux personnes qui louent un véhicule pour une durée limitée.

Foire aux questions sur la franchise en assurance auto

Voici une FAQ qui apporte des informations supplémentaires sur la franchise en assurance auto

➡ Les contrats d’assurance auto sans franchise existent-ils ?

Oui, certains assureurs proposent des contrats d’assurance auto sans franchise. Cet avantage peut être accessible via l’ajout d’une option zéro franchise pour des garanties spécifiques ou grâce à l’option rachat de franchise. Par contre, la prime d’assurance est plus élevée pour compenser le manque à gagner des assureurs en cas de sinistre.

➡ La franchise impacte-t-elle le prix de votre assurance auto ?

Oui, la franchise fait partie des critères qui influencent le prix de votre assurance auto. Par conséquent, une assurance auto qui propose des franchises faibles coûte cher, car dans le cas d’une indemnisation, votre assureur doit prendre en charge une partie plus importante des frais de réparation. Ainsi, pour pallier ces frais supplémentaires, il augmente le montant de vos cotisations. A l’inverse, plus le montant de vos franchises est élevé et plus le prix de votre assurance auto diminue.

➡ Dans quels cas votre assureur peut-il augmenter le montant de votre franchise ?

Le montant des franchises est inscrit dans votre contrat d’assurance auto et est connu en avance. Les assureurs peuvent augmenter le montant de vos franchises avant la signature du contrat s’ils vous considèrent comme un profil à risques (résiliation pour défaut de paiement, alcoolisme, conducteur malussé...). Le but du système de franchise est de responsabiliser les conducteurs en les obligeant à payer une partie des réparations. Ainsi, ils ont tendance à conduire prudemment pour éviter les sinistres responsables.

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