Dans le domaine de l’assurance auto, le terme conducteur novice ne signifie pas forcément que vous venez d’obtenir votre permis de conduire récemment. En effet, les compagnies d’assurance peuvent vous attribuer ce statut si vous avez 40 ans et que vous êtes titulaire du permis de conduire depuis plusieurs années.
Le statut de conducteur novice est régi par l’article A121-1-1 du code des assurances. Il stipule que vous êtes considéré comme un conducteur novice par les assureurs si vous êtes dans l’une des 4 situations citées ci-dessous :
Le code des assurances autorise les compagnies d’assurance à appliquer une majoration sur le tarif de base pour les 3 premières années d’assurance.
En effet, les assureurs vous considèrent comme un profil à risques avec une probabilité plus importante d’avoir un accident. Pour se prémunir face à ce type de profil, les assureurs acceptent de vous couvrir, mais avec des tarifs majorés.
Nous vous présentons dans le tableau ci-dessous les plafonds maximums pour ces surprimes.
| Date d’anniversaire du contrat | Surprime | Prime de base | Prime à payer |
|---|---|---|---|
| Souscription du contrat | 100 % | 500 € | 1 000 € |
| 1er anniversaire | 50 % | 500 € | 750 € |
| 2ème anniversaire | 25 % | 500 € | 625 € |
| 3ème anniversaire | Fin de la surprime | 500 € | 500 € |
*Les assureurs ne sont pas obligés d’appliquer ces surprimes, il s’agit seulement des plafonds maximums autorisés par le code des assurances.
En tant que conducteur, votre coefficient de réduction-majoration (bonus-malus) commence à 1, c’est-à-dire sans augmentation ni réduction de votre prime d’assurance. Par la suite, votre bonus-malus varie en fonction de votre comportement sur la route.
En effet, si vous avez un sinistre responsable qui implique des tiers, votre assureur applique une majoration de 25 % (x 1,25) sur votre prochaine cotisation annuelle. Dans certains cas, la responsabilité peut être partagée, la majoration s’élève alors à 12,5 %.
À l’inverse, si vous n’avez pas d’accident responsable, votre compagnie d’assurance vous gratifie d’un bonus de 5 % (x 0,95) sur votre prochaine prime d’assurance annuelle.
Par la suite, Julien conduit prudemment et n’a aucun accident responsable durant sa deuxième année d’assurance. Sa compagnie d’assurance le récompense avec un bonus de 5 % l’année suivante. Ce qui nous donne dans ce cas, un coefficient de 1,19 (1,25 x 0,95) et une prime d’assurance de 714 € (600 x 1,19) pour sa 3ème année d’assurance.
| Date d’anniversaire du contrat | Calcul du bonus | Bonus | Calcul de la prime d’assurance | >Montant de la prime d’assurance |
|---|---|---|---|---|
| Souscription du contrat | 1 | 600 € | ||
| 1er anniversaire | 1 x 0,95 | 0,95 | 600 x 0,95 | 570 € |
| 2ème anniversaire | 0,95 x 0,95 | 0,90 | 600 x 0,9 | 540 € |
| 3ème anniversaire | 0,9 x 0,95 | 0,86 | 600 x 0,86 | 516 € |
| 4 ème anniversaire | 0,86 x 0,95 | 0,82 | 600 x 0,82 | 492 € |
*Ce tableau ne tient pas compte de la surprime qui est appliquée aux conducteurs novices
Ainsi, vous obtenez votre prime d’assurance finale.
Avec la surprime des jeunes conducteurs mais également l’absence de bonus, vous subissez une augmentation importante de vos cotisations.
Pour vous aider à faire baisser le prix de votre assurance auto, nous vous partageons quelques astuces.
La conduite accompagnée présente plusieurs avantages. D’une part, elle vous permet d’augmenter vos chances d’obtenir le permis de conduire et d’autre part, elle fait baisser le prix de votre assurance auto.
En effet, les assureurs estiment que les personnes qui passent le permis de conduire avec la conduite accompagnée ont acquis une certaine expérience de conduite. De ce fait, les probabilités d’avoir un accident sont plus faibles et le montant de vos cotisations diminue. Ainsi, si vous avez suivi la formation anticipée, votre surprime est divisée par 2 chaque année.
| Date d’anniversaire du contrat | Surprime | Prime de base | Prime à payer |
|---|---|---|---|
| Souscription du contrat | 50 % | 500 € | 750 € |
| 1er anniversaire | 25 % | 500 € | 625 € |
| 2ème anniversaire | 12,5 % | 500 € | 562,5 € |
| 3ème anniversaire | Fin de la surprime | 500 € | 500 € |
Une autre solution envisageable pour réduire la surprime et vos cotisations est d’inscrire votre nom en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’assurance auto de l’un de vos proches. Ainsi, vous pouvez bénéficier du même niveau de couverture que l’assuré principal et la majoration de la prime d’assurance est inférieure à la surprime appliquée aux conducteurs novices. De plus, le conducteur secondaire acquiert de l’expérience et bénéfice d’un bonus de 5 % chaque année s’il n’a pas d’accident responsable.
Par contre, vous ne pouvez pas conduire la voiture tous les jours, son utilisation est limitée (pensez à vérifier les conditions générales du contrat). En effet, si vous utilisez régulièrement le véhicule en étant inscrit en tant que conducteur secondaire, votre assureur peut considérer cela comme une fausse déclaration. Par conséquent, si vous avez un sinistre responsable, votre compagnie d’assurance peut facilement prouver cette fraude et ainsi refuser de vous indemniser.
Nous vous conseillons de choisir une voiture ancienne (plus de 10 ans) avec une valeur marchande qui n’est pas élevée (faible cote à l’argus) et si possible avec une petite motorisation (puissance fiscale faible). En effet, le modèle de votre voiture est l’un des critères qui influencent le prix de votre assurance auto. Alors, certes cela ne va pas réduire votre surprime, mais cela permet de faire baisser le montant de vos cotisations. Cependant, vous avez quand même la possibilité d’assurer une voiture puissante en tant que conducteur novice.
Le prix d’une assurance auto pour un conducteur novice est relativement élevé. Pour réaliser des économies, nous vous conseillons d’utiliser notre comparateur d’assurance auto pour trouver des offres adaptées à vos besoins et avec des tarifs compétitifs.
Son utilisation est gratuite et vous permet de trouver en quelques clics une assurance auto conducteur novice pas chère. Pour cela, il vous suffit de remplir les informations demandées et le comparateur se charge de vous fournir les meilleures offres actuellement disponibles sur le marché.
Nous vous présentons notre foire aux questions (FAQ) concernant le statut de conducteur novice
En assurance auto, le statut de conducteur novice ne concerne pas que les personnes qui sont jeunes et qui ont obtenu leur permis de conduire récemment. En effet, vous êtes considéré comme un conducteur novice si :
Un conducteur novice débute avec un coefficient de réduction-majoration (malus-bonus) de 1, c’est-à-dire sans augmentation ni réduction de la prime d’assurance. Cependant, les assureurs ont la possibilité d’appliquer une surprime pour les 3 premières années d’adhésion. Elle consiste à :
Il existe des solutions pour réduire la surprime qui impacte le prix de votre assurance auto :
