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Quelle assurance choisir pour une voiture neuve ?

Vous venez d’acquérir une voiture neuve ? Sachez que c’est un investissement conséquent qui demande à être protégé. Si le contrat de base d’une assurance auto s’arrête aux garanties essentielles, dont la responsabilité civile, il serait judicieux d’opter pour une formule tous risques afin de bénéficier d’une couverture optimale pour votre véhicule. Dans ce guide, nous vous expliquons en détail tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance auto pour une voiture neuve.

Assurer une voiture : une obligation légale

Que votre voiture soit neuve ou non, la législation française est claire : tout véhicule terrestre à moteur, même s’il est immobile, doit être assuré au minimum avec une garantie responsabilité civile. Assurer une voiture est donc obligatoire et permet de vous prémunir contre les sinistres, qu’ils soient responsables ou non. L’assurance auto de base couvre l’ensemble des dommages causés à un ou des tiers. Elle protège donc ces derniers. Et en indemnisant les victimes à votre place, elle vous protège aussi.

La souscription à une garantie responsabilité civile (ou assurance auto au tiers) étant obligatoire pour tous les propriétaires d’un véhicule, il existe également d’autres contrats pour accéder à des garanties étendues qui couvrent plusieurs risques (vol, incendie, bris de glace, vandalisme, catastrophes naturelles et technologiques, attentats, etc.) : tiers plus et tous risques.

Vous pouvez utiliser notre comparateur qui met en concurrence différentes compagnies d’assurance, et de sélectionner pour vous l’assurance auto la plus adaptée à vos besoins, à votre voiture ainsi qu’à votre budget. Mais, avant de vous engager, il est primordial d’en savoir plus sur l’assurance auto qu’il vous faut.

Voiture neuve : optez pour une protection maximale

L’achat d’une voiture neuve représentant un montant conséquent, il est important de trouver une couverture adéquate pour protéger au mieux la valeur du véhicule face aux risques de la route. Dans ce cas, il vaut mieux opter pour une assurance tous risques. En effet, la garantie au tiers ne couvre que la responsabilité civile et ne concerne pas les dommages matériels et physiques que vous pouvez subir.

De plus, l’indemnisation d’une voiture neuve sera plus importante que pour une voiture d’occasion, car elle est calculée en fonction de sa valeur. Il serait donc plus pertinent de s’assurer au maximum et ainsi cumuler les garanties : responsabilité civile, vol, bris de glace, incendie, tempête, catastrophe naturelle, etc. Avec la formule tous risques, vous pouvez également bénéficier de la garantie « valeur à neuf » qui offre une indemnisation équivalente au prix d’achat de votre voiture en cas de sinistre. Une fois que votre voiture aura perdu suffisamment de valeur, vous pourrez opter pour une assurance intermédiaire ou au tiers.

Cependant, faites attention à bien étudier chaque contrat « tous risques », car chacun propose des garanties différentes, qu’elles soient incluses ou optionnelles. Faites aussi attention aux limites d’intervention, au montant de la franchise et aux exclusions de garantie. N’hésitez pas à faire un point avec votre assureur pour obtenir toutes les informations nécessaires ou d’aller faire un tour sur notre comparateur pour dénicher l’assurance auto qui vous offre le meilleur équilibre garanties/prix.

Combien coûte une assurance auto tous risques pour une voiture neuve ?

Lorsque vous achetez une voiture neuve qui coûte plus cher qu’une voiture d’occasion, il faut avoir à l’esprit que le coût de votre assurance auto sera également plus élevé. En effet, pour protéger la valeur de votre véhicule neuf, il serait plus judicieux de souscrire une formule tous risques (et donc la plus chère) afin de bénéficier d’un maximum de garanties pour une protection optimale de votre voiture face aux éventuels risques d’accidents.

Les compagnies d’assurance se basent sur plusieurs critères (type du véhicule, profil du conducteur, usage et kilométrage du véhicule…), dont l’ancienneté du véhicule, pour calculer le prix de votre assurance auto. Ce dernier sera alors plus élevé pour une voiture neuve que pour un véhicule d’occasion. Par ailleurs, la garantie « valeur à neuf » implique un prix majoré, en échange d’indemnités rehaussées en cas de sinistre.

Nous avons réalisé des simulations via notre comparateur pour obtenir des exemples de prix d’une assurance auto pour une voiture neuve :

Les prix d’une assurance auto pour une voiture neuve
Assureur Formule Tarif Devis
L’olivier Assurance Tiers plus à partir de 261,59 €/an* Souscrivez en ligne
Direct Assurance Tiers plus à partir de 273,93 €/an* Souscrivez en ligne
Eurofil Tous risques à partir de 306,64 €/an* Souscrivez en ligne
Aviva Tous risques à partir de 314,68 €/an* Souscrivez en ligne

* Ces tarifs correspondent aux formules tiers plus et tous risques pour un assuré de 30 ans qui vit à Rennes, qui roule moins de 5 000 km dans l’année et qui possède une Renault Megane 4.

Comment bien choisir son assurance auto pour une voiture neuve ?

Avant de choisir un contrat d’assurance auto, vous devez évaluer votre situation, identifier vos besoins et prendre en compte les caractéristiques de votre véhicule (dont son type et sa valeur qui sont des éléments particulièrement importants pour le choix de votre assurance auto). En effet, un véhicule perd rapidement de sa valeur et il est donc important qu’il soit bien couvert afin de vous prémunir face à une perte conséquente de sa valeur en cas de sinistre.

D’autres critères sont également à prendre en compte dans votre choix d’assurance, tels que le montant de la franchise, les plafonds d’indemnisation, les garanties optionnelles (garantie remplacement en valeur à neuf, garantie du conducteur, etc.), les délais d’indemnisation, les exclusions de garantie, les services proposés en cas d’accident (assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7, assistance 0 km, prêt de véhicule, protection juridique…).

Bon à savoir ! Pour la majorité des contrats d’assurance auto, la garantie « valeur à neuf » est valable pour les 2 premières années qui suivent l’acquisition d’une voiture neuve.

Si vous recherchez activement une assurance auto adaptée à vos besoins et au juste prix, le meilleur moyen est de vous rendre sur des comparateurs en ligne comme celui de Minute Auto. Le concept est simple : vous ne mettez que quelques minutes à remplir le formulaire en indiquant les informations liées à votre profil (âge, situation familiale et professionnelle, lieu d’habitation, bonus-malus, ancienneté du permis de conduire…) et à votre voiture (modèle, motorisation, ancienneté, usage…). Ensuite, vous obtenez rapidement les contrats qui vous correspondent et classés par prix avant de faire votre choix.

FAQ sur l’assurance auto pour une voiture neuve

Vous venez d’acheter une voiture neuve et vous vous demandez comment l’assurer ? Découvrez ci-dessous notre foire aux questions pour trouver la réponse à vos interrogations sur l’assurance auto pour une voiture neuve.

➡ Quelle est la meilleure assurance auto pour ma voiture neuve ?

Il n’existe pas de meilleure assurance auto à proprement parler : c’est celle qui répond pleinement à vos besoins et à votre budget. Pour une voiture neuve, il ne vaut mieux pas prendre de risque en matière d’assurance. Les économies réalisées avec un contrat de base (ou au tiers) seront perdues en cas de sinistre. Si votre véhicule est neuf, il serait donc plus judicieux d’opter pour une formule tous risques.

➡ J’ai changé de voiture pour en avoir une plus récente, puis-je changer d’assurance auto ?

Oui, vous pouvez, par exemple, résilier votre assurance auto actuelle à tout moment après 1 an d’engagement (sans frais, ni pénalités) avec la loi Hamon. Mais, n’oubliez pas qu’il est obligatoire d’assurer sa voiture. Donc, il faudrait déjà commencer à chercher un autre contrat avant de changer le vôtre. Notre comparateur peut vous aider dans votre recherche d’une assurance auto qui correspond au mieux à vos attentes.

➡ Comment trouver une assurance auto pour ma voiture neuve ?

Pour faire face à la concurrence, les compagnies d’assurance proposent régulièrement des assurances auto de plus en plus personnalisées et au meilleur prix. Il n’est donc pas toujours simple de trouver celle qui nous convient. Un comparateur en ligne est la meilleure solution pour mettre en concurrence plusieurs contrats en quelques minutes et vous dénicher les offres les plus adaptées à votre profil, à votre voiture et à votre budget.

Avis sur «Quelle assurance choisir pour une voiture neuve ?»

  • Par Jeoffroy

    Le tiers suffit si on conduit bien !

  • Par Clarisse

    Le concessionnaire me propose pour ma voiture neuve une assurance auto également. Si je valide sa proposition et si je trouve moins cher, pourrais-je résilier l’assurance auto du concessionnaire , qui travaille avec Axa en fait.

  • Par Justin

    J’ai une BMW, assurée en tous risque, elle n’a que 3 ans, avez-vous des offres pour moins de 800 euros ?

  • Par Cissou

    Ca dépend de la voiture et de sa valeur mais une voiture neuve, les deux première années en tous risques et après un tiers suffit je pense

  • Par Juliette

    Voiture neuve moi c’est tout risques c’est clair ! Mais bien lire les clauses du contrat vol "accessoires, contenu du véhicule", chaque assurance a ses propres clauses.

  • Par Glad

    J’ai toujours eu de vieille voiture, je conseille le crédit mutuel, au tiers ça suffit . Très bonne assurance pour ma part jeune conductrice voiture 7cv f. Prix le moins cher du marché très bon conseillé à l’agence en ligne, toujours à l’écoute et clair dans les démarches changement d’agence, encore de bon conseiller ! Je recommande

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