Combien coûte une assurance auto ?

Q: ➡ Est-ce obligatoire de souscrire une assurance auto ?

Oui, car il s’agit d’une obligation légale pour tous les véhicules terrestres à moteur , même s’ils ne roulent pas. Cela s’explique par le fait que toutes les formules de l’assurance auto proposent la responsabilité civile (RC) qui couvre les dommages causés à un tiers . Or, un véhicule qui ne roule pas peut toujours causer des dommages (suite à une défaillance électrique (incendie) ou mécanique (frein à main qui se desserre) par exemple).

Q: ➡ Assurance auto : qu’est-ce que la franchise ?

La franchise en assurance auto est la somme qui restera à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre compagnie d’assurance . Elle n’est donc pas remboursée par cette dernière. Son montant peut prendre la forme d’une somme fixe en euros, d’un pourcentage du montant de l’indemnisation ou de la combinaison des deux modes de calcul.

Si vous êtes propriétaire d’une voiture, vous devez obligatoirement l’assurer, qu’elle circule ou non, afin d’être couvert en cas de sinistre (accident, dégradation, vol…). Le prix d’une assurance auto est calculé par les assureurs en fonction de plusieurs critères : votre profil conducteur, votre véhicule et son utilisation… Sachez qu’il est possible de réaliser des économies sur votre assurance auto, tout en ayant des garanties qui vous conviennent. Découvrez notre guide complet pour en savoir plus sur le coût d’une assurance auto.

Quel est le meilleur prix d’une assurance auto ?

Le prix d’une assurance auto diffère d’un conducteur à l’autre. En effet, il varie selon plusieurs critères tels que votre type de véhicule (kilométrage, usage, modèle, motorisation…), votre profil conducteur (jeune conducteur, bonus-malus, ancienneté du permis…) et des garanties dont vous avez besoin (bris de glace, vol, assistance juridique…).

Bon à savoir ! La responsabilité civile est incluse dans toutes les formules de l’assurance auto (au tiers, tiers plus et tous risques). Elle vous permet d’être couvert en cas de dommages causés à autrui. C’est la raison pour laquelle celle-ci est obligatoire en France.

Pour vous donner une idée du coût d’une assurance auto, nous avons réalisé des simulations via notre comparateur pour obtenir les meilleurs prix d’un contrat auto que vous pouvez voir ci-dessous.

Les meilleurs prix d’une assurance auto pour une Renault Clio
Assureur	Tarif	Devis
Active Assurances	à partir de 134 €/an*	Souscrivez en ligne
Eurofil	à partir de 159,85 €/an*	Souscrivez en ligne
La France Mutualiste	à partir de 171,16 €/an*	Souscrivez en ligne
A comme Assure	à partir de 171,16 €/an*	Souscrivez en ligne

* Ces tarifs correspondent à la formule au tiers pour un assuré de 30 ans qui vit à Rennes, qui roule moins de 5 000 km, qui a un bonus de 40 % et qui possède une Renault Clio.

Chaque profil étant différent, vous pouvez rapidement obtenir les meilleurs tarifs pour votre assurance auto et les contrats les plus adaptés à votre profil en utilisant notre comparateur gratuitement et sans engagement.

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Comment se calcule le prix d’une assurance auto ?

Pour estimer le montant des cotisations de votre assurance auto, les compagnies d’assurance se basent sur une multitude de critères, à savoir :

Votre type de véhicule : marque, modèle, puissance fiscale, motorisation, ancienneté, valeur à neuf… Les critères liés à votre voiture pèsent lourd dans le calcul de la prime de votre assurance auto. Sachez aussi que les dispositifs d’aide à la conduite sont également pris en compte par les compagnies d’assurance car ils permettent une conduite plus sûre et diminuent donc le risque de sinistre.
L’usage et le kilométrage de votre voiture : plus vous utilisez votre véhicule (travail-domicile, déplacements professionnels, trajet privé…), plus votre assurance auto coûtera cher. Par ailleurs, plus vous faites des kilomètres dans l’année, plus votre prime d’assurance augmentera. À l’inverse, si le kilométrage annuel de votre voiture est faible, la prime de votre contrat sera moins élevée. Le mode de stationnement (parking, garage, box…) de votre véhicule est également pris en compte pour estimer le coût de votre assurance auto. Une voiture stationnée dans un garage privé a, en effet, moins de risque de dégradation qu’un véhicule stationné sur la voie publique.
Votre profil conducteur : il s’agit d’un des principaux critères de la tarification de votre assurance auto. En effet, les statistiques liées à des profils similaires au vôtre et vos antécédents au volant peuvent faire varier le montant du coût de votre assurance auto. Les facteurs liés à votre profil qui sont généralement pris en compte par les assureurs sont : l’âge (plus vous êtes jeune et plus vous êtes susceptible d’être impliqué dans un accident de la route. C’est pourquoi l’assurance auto est plus chère pour les jeunes conducteurs), votre lieu d’habitation (vous payerez plus cher votre assurance auto à Paris qu’à Rennes par exemple), l’ancienneté de votre permis, votre bonus-malus (même s’il existe des assureurs spécialisés pour les malussés, le prix de l’assurance auto est quand même très élevé pour ces derniers), etc.

Bon à savoir ! Depuis le 21 décembre 2012, les compagnies d’assurance ne peuvent plus différencier leurs tarifs entre les hommes et les femmes pour l’assurance auto.

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L’influence du bonus-malus sur le coût de votre assurance auto

Les conducteurs qui n’ont pas causé d’accident sur la route ont leur prime de l’assurance auto qui diminue, il s’agit du bonus. À l’inverse, les conducteurs qui sont responsables d’un ou plusieurs sinistres voient leurs cotisations augmenter, c’est le malus. Mis en place en 1976, le bonus-malus (ou coefficient de réduction-majoration (CRM)) est calculé chaque année selon le comportement du conducteur (nombre d’accidents, responsabilité engagée ou non…).
De nombreux assureurs encouragent les conducteurs à avoir une bonne conduite en leur faisant bénéficier des réductions pouvant aller au-delà du coefficient de réduction normal de 5 %. La plupart des compagnies d’assurance proposent même à leurs adhérents une baisse des cotisations de l’assurance auto jusqu’à 20 % supplémentaires et le bonus 50 à vie. À savoir que ces avantages ne sont acquis qu’au sein de votre contrat. Si vous changez d’assureur, le prix de votre assurance auto sera calculé selon le bonus-malus légal.

Bon à savoir ! Contrairement aux avantages acquis chez un assureur spécifique, votre bonus (ou votre malus) ne disparaît pas si vous changez d’assureur. Ainsi, si vous optez pour une nouvelle compagnie d’assurance alors que vous avez un bonus de 40 %, vous le garderez.

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Où trouver une assurance auto au meilleur prix ?

Si vous recherchez activement une assurance auto qui répond au mieux à vos besoins et à votre budget, tout en gagnant du temps et de l’argent, vous pouvez utiliser gratuitement un comparateur qui sélectionnera pour vous les meilleures assurance auto en quelques minutes. Le principe est simple : vous indiquez les données liées à votre profil (âge, situation familiale, lieu de résidence…) et à votre véhicule (marque, date de 1ère mise en circulation, motorisation…). Ensuite, vous sélectionnez la formule que vous souhaitez (au tiers, tiers plus et tous risques). Le comparateur effectuera une sélection d’assurances auto qui correspondent le mieux à vos attentes en vous fournissant rapidement un ou plusieurs devis personnalisé(s).

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6 astuces pour réduire le coût de votre assurance auto

Actuellement, vous trouvez que votre assurance auto est trop chère à votre goût ? Nous vous livrons 6 astuces pour vous aider à réaliser des économies sur votre contrat :

Essayez de ne pas dépasser le maximum de kilomètres au cours de l’année (forfait de 10 000 km par exemple), afin de réduire la cotisation de votre assurance auto. Vous pouvez aussi demander à votre employeur de prendre en charge vos frais kilométriques. Vous réaliserez ainsi une double économie sur votre assurance auto.
Réfléchissez au choix de votre voiture : les compagnies d’assurance se basent sur les caractéristiques de votre véhicule (motorisation, modèle, ancienneté…) pour estimer le montant de votre assurance auto. Par exemple, vos cotisations sont moins élevées si vous optez pour une voiture d’occasion à moteur essence. Si vous avez ce type de voiture, optez pour la formule au tiers qui est la plus économique et la plus adaptée pour les voitures anciennes et d’occasion. Mais si vous souhaitez une couverture supplémentaire, n’hésitez pas à vous renseigner sur l’assurance auto tiers plus.
Si vous êtes un futur jeune conducteur, passez votre permis en conduite accompagnée pour bénéficier d’une réduction des cotisations de votre assurance auto. La surprime sera alors divisée par deux ! (50 % d’augmentation la première année contre 100 %)
Soyez vigilant sur la route pour éviter les sinistres. Vous éviterez ainsi d’être soumis à un malus.
Optez pour une assurance connectée comme l’assurance au kilomètre ou alors le « Pay how you drive » (payez selon votre conduite). Grâce à la transmission en direct du nombre de kilomètres parcourus ou d’informations liées à votre conduite, vous ne payerez que pour l’utilisation que vous faite de votre voiture.
Passez par un comparateur pour obtenir rapidement les assurances auto qui proposent le meilleur équilibre garanties/prix.

Bon à savoir ! Les assurances auto à l’usage (ou assurances connectées) ne conviennent pas à tout le monde. Si vous parcourez plus de 8 000 km par an, cela vous coûtera peut-être plus cher qu’une assurance normale.

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FAQ sur le coût d’une assurance auto

Si vous avez des questions sur le prix d’une assurance auto, nous vous invitons à consulter notre FAQ ci-dessous pour trouver la réponse à votre ou vos interrogation(s).

➡ Est-ce obligatoire de souscrire une assurance auto ?

Oui, car il s’agit d’une obligation légale pour tous les véhicules terrestres à moteur, même s’ils ne roulent pas. Cela s’explique par le fait que toutes les formules de l’assurance auto proposent la responsabilité civile (RC) qui couvre les dommages causés à un tiers. Or, un véhicule qui ne roule pas peut toujours causer des dommages (suite à une défaillance électrique (incendie) ou mécanique (frein à main qui se desserre) par exemple).

➡ Assurance auto : qu’est-ce que la franchise ?

La franchise en assurance auto est la somme qui restera à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par votre compagnie d’assurance. Elle n’est donc pas remboursée par cette dernière. Son montant peut prendre la forme d’une somme fixe en euros, d’un pourcentage du montant de l’indemnisation ou de la combinaison des deux modes de calcul.

➡ Quels sont les critères qui font varier le prix d’une assurance auto ?

Pour calculer les cotisations d’une assurance auto, les compagnies d’assurance se basent sur plusieurs critères : profil conducteur (âge, ancienneté du permis, bonus-malus, lieu d’habitation…), profil du véhicule (modèle, marque, motorisation, fréquence de son utilisation, date de mise en circulation…), etc. Chaque profil étant différent, vous pouvez obtenir gratuitement le coût de votre assurance auto via notre comparateur.

Retrouvez nos guides sur le prix d’une assurance auto selon le modèle de voiture

Pour vous accompagner dans votre recherche d’une assurance auto, nous avons créé différents guides sur les tarifs des contrats auto en fonction de la voiture. Voici les derniers guides publiés :

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Combien coûte une assurance auto pour une Audi A4
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Combien coûte une assurance auto pour une Audi A6
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Dacia
Combien coûte une assurance auto pour une Dacia Dokker
Combien coûte une assurance auto pour une Dacia Duster
Combien coûte une assurance auto pour une Dacia Lodgy
Combien coûte une assurance auto pour une Dacia Logan 2
Combien coûte une assurance auto pour une Dacia Sandero

Fiat
Combien coûte une assurance auto pour une Fiat 500 X
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Ford
Combien coûte une assurance auto pour une Ford B-Max
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Combien coûte une assurance auto pour une Ford Ecosport
Combien coûte une assurance auto pour une Ford Fiesta
Combien coûte une assurance auto pour une Ford Focus
Combien coûte une assurance auto pour une Ford Ka
Combien coûte une assurance auto pour une Ford Kuga

Hyundai
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Jeep
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Kia
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Mercedes
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Mini
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Nissan
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Combien coûte une assurance auto pour une Nissan Pulsar
Combien coûte une assurance auto pour une Nissan Qashqai
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Opel
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Combien coûte une assurance auto pour une Opel Corsa
Combien coûte une assurance auto pour une Opel Meriva
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Peugeot
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Seat
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Skoda
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Smart
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Suzuki
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Toyota
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Volkswagen
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Combien coûte une assurance au tiers pour une Renault Twingo essence 6CV (voiture mise en circulation en 2003 avec 148000km au compteur). C’est pour un jeune conducteur qui vient tout juste d’avoir son permis de conduire. Merci de m’envoyer un devis par email rapidement. En prenant cette voiture, l’objectif est clairement ne pas payer trop cher son assurance auto.

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