Assurance d’un véhicule utilitaire

Un véhicule utilitaire est plus pratique qu’une voiture, car il permet de transporter plus facilement des marchandises et des objets volumineux. De plus, les utilitaires sont accessibles à tous les conducteurs titulaires du permis B. Ce type de véhicule est destiné aux professionnels pour l’exercice de leur activité, mais aussi aux particuliers qui recherchent un véhicule avec un espace plus important pour transporter plusieurs types d’objets. Comme pour une voiture de tourisme, l’utilisation d’un véhicule utilitaire léger nécessite la souscription d’un contrat d’assurance. Dans cette page, nous allons donc nous intéresser aux différents contrats d’assurance pour un véhicule utilitaire léger (VUL) : quelle assurance vaut-il mieux choisir pour son utilitaire (particulier, professionnel) ? Quelles sont les garanties importantes pour un véhicule utilitaire ?

Définition d’un véhicule utilitaire

Visuellement, un véhicule utilitaire est facilement reconnaissable. En effet, ce type de véhicule présente à l’avant une cabine qui peut accueillir jusqu’à 2 ou 3 personnes et sa partie arrière est prévue pour transporter uniquement des marchandises.

Le certificat d’immatriculation doit porter la mention « véhicule utilitaire ». Le VUL (véhicule utilitaire léger) doit avoir un poids total autorisé en charge (PTAC) inférieur à 3,5 tonnes ainsi vous avez la possibilité de le conduire avec un permis B. Au niveau de ses dimensions, ils ne doivent pas excéder 12 mètres en longueur et 2,55 mètres en largeur.

Par contre, si le PTAC dépasse les 3,5 tonnes, le véhicule passe dans la catégorie poids lourds (N2 ou N3) et vous devez être titulaire du permis C1 (entre 3,5 T et 7,5 T) ou C (plus de 7,5 T).

Les véhicules utilitaires légers sont aussi appelés camionnette, fourgon ou fourgonnette.

Quelle assurance vaut-il mieux choisir pour son utilitaire ?

L’assurance de votre véhicule utilitaire est similaire à un contrat d’assurance pour une voiture de tourisme. En effet, les formules et les garanties proposées par les assureurs restent sensiblement les mêmes. Cependant, si vous utilisez votre véhicule utilitaire en tant qu’outil de travail, vous avez besoin d’une couverture qui répond à certains besoins spécifiques liés à votre activité.

Assurance véhicule utilitaire pour les particuliers

Certains particuliers font le choix d’utiliser un véhicule utilitaire pour un usage quotidien à titre privé. Si vous êtes dans ce cas et que vous recherchez un contrat d’assurance, les assureurs vont vous orienter vers des formules d’assurance auto les plus répandues, c’est-à-dire l’assurance auto au tiers, l’assurance auto intermédiaire et l’assurance auto tous risques.

• L’assurance auto au tiers : vous pouvez opter pour une assurance auto responsabilité civile (au tiers), si votre utilitaire a plus de 10 ans et a une faible valeur marchande. Cette formule propose une couverture qui se limite à la garantie responsabilité civile et à la protection juridique en cas de litige avec votre véhicule. Cette formule est adaptée à votre profil si vous avez un malus important ou si vous avez un petit budget à allouer à votre contrat d’assurance (formule la moins chère).
• L’assurance auto intermédiaire : ce contrat offre un bon compromis entre le prix des cotisations et la protection de votre véhicule. La couverture proposée par cette formule est supérieure à une assurance auto au tiers, car les garanties sont plus nombreuses : bris de glace, incendie, vol, catastrophes naturelles, assistance véhicule, etc...Nous vous conseillons cette solution si vous possédez un utilitaire qui a au moins 5 ans.
• L’assurance auto tous risques est le contrat qui présente le plus haut niveau de protection. En effet, elle couvre un large éventail de sinistres. Par contre, le prix de votre assurance auto augmente si vous choisissez cette formule. Il est conseillé souscrire une assurance auto tous risques si votre véhicule utilitaire est neuf ou récent.

Assurance véhicule utilitaire pour les professionnels

Le véhicule utilitaire est souvent utilisé par les professionnels indépendants tels que les PME, les artisans, les infirmières libérales, etc... Pour une utilisation professionnelle, les contrats d’assurance sont les mêmes que ceux qui sont proposés aux particuliers.

Si vous avez plus de 3 véhicules à assurer pour votre entreprise, vous pouvez souscrire une assurance flotte de véhicules qui vous permet de couvrir l’ensemble des véhicules de la société sous un contrat unique. Ainsi, vous pouvez réaliser des économies intéressantes en faisant baisser le coût unitaire de chaque contrat et en facilitant les différentes démarches administratives.

Pour des questions de coûts et de gestion, certaines entreprises préfèrent louer des utilitaires pour l’exercice de leur activité. Dans ce cas, l’assurance auto est souvent comprise dans le contrat de location LOA ou LLD. Cependant, vous avez la possibilité de proposer à votre bailleur le contrat d’assurance auto qui vous correspond. Pour cela, vous pouvez opter pour une assurance auto temporaire (pour une durée de 90 jours max) ou bien trouver un contrat d’assurance auto classique grâce à notre comparateur en ligne.

 

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Quelles sont les garanties importantes pour un véhicule utilitaire ?

Lors de la souscription de votre contrat d’assurance véhicule utilitaire, pensez à bien regarder les différentes garanties proposées par votre assureur. Certaines sont, en effet, importantes pour couvrir efficacement votre utilitaire.

Les garanties essentielles

Que ce soit pour une utilisation privée ou professionnelle, certaines garanties sont essentielles. Ainsi, si vous possédez un véhicule utilitaire, nous vous conseillons d’opter pour un contrat d’assurance qui contient les garanties suivantes :

• La garantie bris de glace : votre assureur prend en charge les frais de réparations si votre pare-brise ou certaines parties vitrées sont cassés ou fissurés. Cette garantie fonctionne avec une franchise, il s’agit du montant que vous devez payer de votre poche après l’indemnisation de votre compagnie d’assurance.
• La garantie vol : elle intervient si votre utilitaire disparaît suite à un vol, une tentative de vol, la disparition de certains accessoires ou le détournement de votre voiture suite à un abus de confiance ou une escroquerie. Si votre utilitaire est retrouvé en moins de 30 jours, votre assureur prendra en charge les frais de récupération et de réparation. Par contre, si votre voiture est retrouvée après plus de 30 jours ou n’est jamais retrouvée, vous pourrez recevoir une indemnisation qui dépendra de votre contrat.
• La garantie incendie : votre compagnie vous propose une indemnisation (égale à la valeur de votre véhicule précisée dans les conditions générales du contrat) si votre utilitaire est détruit ou subit des dommages suite à un incendie ou une explosion d’origine accidentelle ou malveillante.
• La garantie protection du conducteur : elle permet de prendre en charge vos frais médicaux si vous êtes blessé lors d’un accident dont vous êtes responsable ou non.

Les garanties spécifiques pour un usage professionnel

En tant que professionnel, votre utilitaire est un outil de travail. Par conséquent, si votre véhicule est détruit ou si les marchandises contenues à l’intérieur sont volées ou détruites, cela peut causer une perte financière importante à votre entreprise. Pour répondre aux besoins des professionnels, certaines compagnies d’assurance proposent des garanties spécifiques dans leur contrat d’assurance :

• La garantie pour la protection de vos marchandises et matériels professionnels : en cas de vol ou d’accident, l’assurance couvre l’ensemble des biens et des marchandises contenus dans votre véhicule.
• La garantie de l’aménagement de votre véhicule : dans le cas où vous avez investi dans l’aménagement de votre utilitaire (matériels professionnels, caisson frigorifique, hayon...), votre compagnie d’assurance vous indemnise en cas de vol, vandalisme, incendie ou collision.
• La garantie perte financière après immobilisation : si votre utilitaire est immobilisé suite à un sinistre, vous recevez une indemnisation pour compenser les pertes financières subies par votre entreprise.
• L’assistance véhicule 0 km : il s’agit d’une garantie que l’on peut retrouver dans n’importe quel contrat d’assurance auto. Elle permet de prendre en charge les frais de remorquage si votre utilitaire tombe en panne ou est accidenté. Cette garantie prend effet même si le sinistre a lieu à votre domicile.
• La garantie panne mécanique : elle est généralement disponible dans une formule d’assurance auto tous risques. L’assurance prend en charge les frais de réparation de votre voiture en cas de panne mécanique, électrique ou électronique.
• La garantie valeur à neuf du véhicule : si vous possédez un utilitaire neuf, cette garantie peut vous être utile. En effet, si votre véhicule est entièrement détruit, se retrouve dans l’incapacité de rouler ou disparaît suite à un vol, vous pouvez demander à ce que votre compagnie d’assurance vous rembourse sa valeur à neuf.

Combien coûte une assurance pour un Renault Kangoo ?

Pour vous donner un aperçu des prix pratiqués par nos assureurs partenaires, nous avons choisi de vous présenter les tarifs d’une assurance pour un Renault Kangoo. Les prix indiqués dans le tableau ci-dessous correspondent à des formules d’assurance auto tous risques.

Les tarifs d’une assurance auto tous risques pour un Renault Kangoo*

Assureurs	Responsabilité civile	Assistance véhicule	Vol et Incendie	Bris de glace	Dommages tout accident	Prix
Direct Assurance	Oui	Oui Franchise 0 km en cas d’accident	Oui	Oui 25 % de la facture en cas de remplacement	Oui Franchise de 286 € + 10 % du montant de vos réparations (plafonné à 726 €).	358,3 €/an
Eurofil	Oui	Oui Franchise 0 km en cas d’accident	Oui	Oui 25 % des frais	Oui Franchise de 430 €	391,87 €/an
L’olivier Assurance	Oui	Oui Franchise 0 km en cas d’accident	Oui	Oui Franchise de 125 € 0 € en cas de réparation	Oui Franchise de 500 €	392,49 €/an
Aviva	Oui	Oui Franchise 0 km en cas d’accident	Oui	Oui 0 % des frais	Oui Franchise de 430 €	407,41€/an
Aréas Assurances	Oui	Non	Oui	Oui Franchise de 55 €	Oui Franchise de 300€	472,62 €/an

*Ce comparatif a été réalisé en février 2021 sur le site Minute-Auto.fr. Voici les informations utilisées pour ce comparatif :

• RENAULT KANGOO 2 1.2 TCE 115 EXTREM Essence Manuel 5 places Edition 2015
• Puissance fiscale : 6 ch
• Première mise en circulation : 04/2019
• Date du permis de conduire : 03/03/2010
• Bonus : 0,57 (43 % de réduction)
• Usage du véhicule : Privé et professionnel

 

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Le site Minute-auto.fr collabore avec de nombreuses compagnies d’assurance qui proposent des contrats d’assurance pour tous types de véhicules dont des utilitaires. Pour profiter des différentes offres de nos partenaires, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne. Pour cela, il vous suffit de remplir les différentes informations demandées à chaque étape et vous obtenez en quelques clics plusieurs devis adaptés à vos besoins et à votre profil. L’utilisation d’un comparateur permet de vous faire gagner du temps dans la recherche de votre contrat d’assurance. Ainsi, vous n’avez pas besoin de faire le tour des agences et vous pouvez trier et sélectionner les contrats qui vous correspondent depuis votre domicile.

 

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Foire aux questions sur l’assurance d’un véhicule utilitaire

Nous vous présentons notre FAQ concernant l’assurance d’un véhicule utilitaire.

➡ Qu’est-ce qu’un véhicule utilitaire léger ?

Pour entrer dans la catégorie véhicule utilitaire léger (VUL), le PTAC ne doit pas dépasser les 3,5 tonnes. Les dimensions maximales sont de 12 mètres en longueur et 2,55 mètres en largeur. De plus, le certificat d’immatriculation doit porter la mention « véhicule utilitaire ». Ce type de véhicule peut être conduit avec le permis B.

➡ Quel contrat d’assurance choisir pour un véhicule utilitaire ?

Les contrats d’assurance pour les véhicules utilitaires sont généralement les mêmes qu’une assurance auto classique, c’est-à-dire l’assurance auto au tiers, l’assurance auto intermédiaire et l’assurance auto tous risques. Si vous souhaitez obtenir un devis pour l’assurance de votre utilitaire, vous pouvez utiliser gratuitement notre comparateur en ligne.

➡ À qui est destinée l’assurance véhicule utilitaire ?

L’assurance véhicule utilitaire concerne aussi bien les particuliers que les professionnels.

➡ Quelles sont les garanties spécifiques pour un usage professionnel de votre utilitaire ?

Si vous utilisez votre utilitaire comme un outil de travail, vous ne pouvez pas vous permettre de subir des dégâts sur votre véhicule ou sur vos équipements professionnels. Pour répondre au mieux à vos besoins, certaines compagnies d’assurance vous proposent des garanties spécifiques :

• Garantie marchandises et matériels professionnels : en cas de vol ou de destruction des marchandises contenues dans votre utilitaire, votre assurance vous couvre.
• Garantie aménagement  : votre assurance vous indemnise pour tous les aménagements de votre utilitaire (matériels professionnels, caisson frigorifique, hayon...) si vous êtes victime d’un vol, d’un acte de vandalisme, d’un incendie ou d’une collision.
• Garantie perte financière après immobilisation : si vous êtes victime d’un sinistre qui vous empêche d’utiliser votre utilitaire, votre compagnie d’assurance vous verse une indemnité pour compenser la perte de votre chiffre d’affaires.