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Assurance auto tous risques

Là où une assurance au tiers ne couvre que la responsabilité civile (les dégâts causés et non subits), l’assurance tous-risques est la plus complète du marché et par conséquent la plus onéreuse du lot. Elle inclut davantage de garanties, notamment la prise en charge de votre véhicule en cas de sinistre. Cependant, contrairement à ce que son nom indique, elle ne vous protège pas pour tous les risques : selon les assureurs, les garanties peuvent être inclues d’office ou facultatives.

Comment ça marche ?

En cas de dégâts plus ou moins importants, vous disposez de 5 jours pour informer l’assureur qui enverra un expert, lequel évaluera le montant de l’indemnisation selon la valeur de votre véhicule.

Une assurance tous-risques contient généralement une garantie « dommage » qui indemnise l’assuré quant aux dommages causés à son véhicule en cas de sinistre dont il est responsable. Si la responsabilité échoit à un tiers, c’est l’assureur de ce dernier qui prendra en charge ces frais de dédommagement. Si cette assurance inclut la garantie des dommages corporels du conducteur, elle peut couvrir les frais médicaux liés à ces dommages corporels (hospitalisation, chirurgie, etc). La prise en charge de l’assureur peut être forfaitaire (somme prévue au contrat) ou indemnitaire (remboursement en fonction du préjudice subi).

Cela étant, chaque contrat est différent selon l’organisme ou votre profil : des garanties peuvent être optionnelles et d’autres imposées, le prix peut varier, certaines catégories de conducteurs seront au choix favorisées ou pénalisées, sinon exclues quant à certaines options.

Comparatif assurance auto tous risques

Ce comparatif a été réalisé en Mai 2016 par Minute-Auto.fr. Voici la voiture et le profil du conducteur utilisé pour ce comparatif :
- Renault Clio Expression Clim 1.9 DTI
- Puissance : 5 CV
- 1ère mise en circulation : 15/03/2001
- Acquis en : 12/2010
- Garage habituel : Voie publique
- Date de permis : Juin 2006
- Bonus malus : 0,6
- Usage : Privé et trajets domicile-travail
- Pas de sinistre les trois dernières années

Résultat du comparatif avec le prix de l’assurance et le prix des franchises :

Comparatif assurance auto tous risques
Assurances comparées Prix annuel Franchise accident Franchise bris de glace (remplacement) Franchise assistance (accident)
All Secur 426€ 305€ 70€ 0 km
Assuréo 529€ 240€ 0€ 0 km
Crédit Agricole 772€ 250€ 0€ 0 km
Macif 470€ 420€ 60€ 50 km
Maaf 474€ 300€ 0€ 0 km
Gmf 692€ 251€ 53€ 0 km
Euro Assurance 629€ 230€ 0€ Option
Direct Assurance 368€ 265€ 110€ Sous conditions
Eurofil 421€ 230€ 0€ 0 km
Allianz 715€ 299€ 69€ 50 km

Dans quel cas choisir une assurance tous risques ?

Comme il s’agit de l’assurance qui offre le plus de garanties, elle est idéale pour les conducteurs qui souhaitent protéger leurs arrières au maximum et éviter de payer le prix fort de la franchise en cas de sinistre. Plus une assurance contient de garanties, moins la franchise est élevée. Néanmoins, l’assurance tous-risques reste la plus chère du lot.

L’assurance tous-risques s’adresse surtout aux possesseurs de voitures neuves et rapides, qui sont généralement coûteuses en réparation et souvent la cible des vols et vandalismes. C’est encore plus vrai si ces conducteurs habitent dans une zone à risques comme une agglomération à forte densité de véhicules, ou s’ils ne garent pas leur véhicule dans leur garage ou parking. Dans le même ordre d’idées, cette assurance concerne les conducteurs réguliers : plus vous utiliserez votre véhicule, plus les chances de sinistres seront élevées et il convient de se couvrir en conséquence, ce qui est moins nécessaire si votre utilisation du véhicule est limitée.

Souscrire à des garanties optionnelles

Une assurance tous risques propose davantage d’options qu’une assurance intermédiaire mais elle n’inclut pas toutes les garanties possibles. Il vous appartient donc d’opter ou non pour ces garanties facultatives comme la garantie dommage « tous accidents » qui vous assure en cas de dommage du véhicule, quelque soit la raison. La garantie « dommages collision » s’applique elle si le responsable du sinistre est clairement identifié mais si l’autre véhicule a disparu, s’il s’agit d’un vandalisme ou d’une collision provoquée par un animal sauvage, cette garantie ne peut fonctionner.

Il existe aussi la garantie « assistance » qui vous propose un véhicule de remplacement ou « remboursement à neuf » qui vous indemnise le véhicule selon sa valeur de base si celui-ci part à la casse. La garantie « protection juridique » intervient si un litige en vient à être jugé : l’assurance couvre alors les frais liés. Les garanties « vol » et « incendie » vous indemnisent à la valeur du véhicule au jour du sinistre ou bien selon un seuil fixé par le contrat.

Les garanties « bris de glace », « vol » ou « incendie et explosion » sont généralement inclues d’office mais peuvent être proposées en option. Les garanties « catastrophe naturelle », « catastrophe technologique », « tempête », et « attentat et acte de terrorisme » sont elles majoritairement optionnelles mais cela reste à la discrétion de chaque assureur : seule la responsabilité civile est obligatoire, ce qui leur laisse le libre choix quant aux autres garanties. Par exemple, il convient de noter que seulement la moitié des assureurs proposent d’office une garantie pour les dommages corporels. Il s’agit donc d’une option facultative dans certains cas.

Limites de l’assurance tous-risques

L’avantage principal d’une assurance tous-risques, c’est de couvrir le plus possible et de ne pas se contenter de la responsabilité civile. Vous êtes protégés pour un certain nombre de sinistres, notamment en cas de dégâts subis sur votre véhicule, ce qui vous permet d’éviter de coûteuses dépenses en terme de réparation. Après, comme précisé plus tôt, une assurance tous-risques ne protège pas aveuglément et ne propose certaines garanties qu’en option, y compris la garantie concernant les dommages corporels. Aussi, si votre sinistre est la conséquence d’un mauvais entretien du véhicule ou d’une conduite sous l’emprise d’alcool ou de stupéfiants, l’assureur peut vous refuser le remboursement et mettre fin à votre contrat si le litige est sérieux. Il en va de même si vous rouliez sans permis ou si les dommages ont été causés volontairement.

De même, l’assurance tous-risques peut ne plus convenir sur le long terme puisqu’elle s’adresse aux véhicules neufs. Plus le véhicule perdra de la valeur, moins l’assurance tous-risques sera essentielle puisque son coût risque de dépasser celui des réparations. De plus, si le véhicule est généralement remboursé à sa valeur d’achat en cas de vol ou d’accident (selon les garanties de chaque assureur), des organismes n’appliquent plus cette condition au bout de deux ans d’ancienneté, ce qui pousse donc les conducteurs à opter pour une assurance intermédiaire.

Comparez les assurances tous risques

Chaque assurance auto est différente selon l’assureur ou votre profil. En comparant les devis sur Minute-Auto.fr, vous trouverez l’assurance qui correspondra le mieux à votre profil en quelques minutes seulement !

5 derniers devis pour une assurance auto tous risques
Assurances trouvées Formules Voitures Prix
Allianz Tous risques 208 525€ / an
Euro Assurance Tous risques Megane 460€ / an
Allianz Tous risques Mini Cooper 584€ / an
L’olivier Tous risques C3 328€ / an
Direct Assurance Tiers Sirocco 526€ / an

Avis sur «Assurance auto tous risques»

  • Par max

    Combien pour assurer une Megane 2 pour un jeune conducteur en assurance tous risques ? Elle n’a que 75000km et roule encore très bien. Je voudrais aussi un prix au tiers pour comparer la différence entre les deux prix. Merci

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