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Assurance auto au tiers

Il existe trois principaux types d’assurances auto, selon l’importance de la couverture et selon le tarif de chacune. L’assurance auto au tiers est la plus légère mais aussi la plus accessible du lot.

Qu’est-ce que c’est ?

C’est l’assurance de base, la plus simple et la moins chère du marché. On la connaît aussi sous le nom de « responsabilité civile automobile » car elle couvre les dommages causés à un tiers et son véhicule en cas d’accident. Il s’agit du minimum légal obligatoire : toutes les assurances doivent couvrir la responsabilité civile. Par contre l’assurance au tiers ne couvre pas les dommages que vous subissez, contrairement à une assurance tous-risques, à moins que vous soyez impliqués dans un accident avec un assuré responsabilité civile.

Comment ça marche ?

Si vous causez un accident impliquant une autre personne, l’assurance au tiers couvrira les dommages causés à cette personne ainsi qu’à sa voiture. Dans le cas contraire, vous ne serez pas couverts par votre assurance mais par celle du tiers qui a causé l’accident, puisque chaque assurance est concernée par la responsabilité civile. A noter qu’un conducteur conduisant sans garantie de responsabilité civile s’expose à une amende de 3750 € et à un retrait de son permis. Aussi, si le conducteur roule sans permis ou cause volontairement les dommages, l’assurance ne s’applique pas.

Comparatif assurance auto au tiers

Ce comparatif a été réalisé en Mai 2016 par Minute-Auto.fr. Voici la voiture et le profil du conducteur utilisé pour ce comparatif :
- Renault Clio Expression Clim 1.9 DTI
- Puissance : 5 CV
- 1ère mise en circulation : 15/03/2001
- Acquis en : 12/2010
- Garage habituel : Voie publique
- Date de permis : Juin 2006
- Bonus malus : 0,6
- Usage : Privé et trajets domicile-travail
- Pas de sinistre les trois dernières années

Résultat du comparatif avec le prix de l’assurance et le prix des franchises :

Comparatif assurance auto au tiers
Assurances comparées Prix Franchise assistance panne Franchise assistance accident Franchise bris de glace
All Secur 264€ / 50 km /
Assuréo 214€ 0 km 0 km /
Crédit Agricole 420€ 25 km 0 km /
Macif 277€   50 km Remplacement 60€
Maaf 369€ 0 km 0 km Oui
Gmf 349€   0 km /
Euro Assurance 302€ / / /
Direct Assurance 284€ Sous conditions Sous conditions /
Eurofil 252€ 25 km 0 km /
Allianz 378€ / 50 km /

Dans quel cas choisir une assurance au tiers ?

Comme il s’agit d’une assurance avec très peu de garanties, elle ne concernera que certains types de profils. Son faible prix attirera surtout les conducteurs à faible budget qui souhaitent économiser un maximum. Sinon il touche les conducteurs propriétaires de vieilles voitures ou de voitures d’occasions car la valeur de ces véhicules est suffisamment basse pour ne pas coûter très cher en cas d’accident. Il est donc inutile de l’assurer tous-risques puisque l’assureur se base sur la côte Argus qui décline assez vite.

De plus, le coût des réparations dépasse souvent la valeur de la voiture. Si vous possédez une voiture de plus de 5 ans et/ou d’une valeur Argus de moins de 3000 euros, optez pour l’assurance au tiers. Cela convient aussi pour les conducteurs occasionnels qui ne conduisent pas souvent. Là encore, aucun intérêt de couvrir sa voiture au maximum si son utilisation reste marginale car moins rouler sous-entend une réduction des risques de sinistre. Pour ces conducteurs, les assureurs proposeront l’option de l’assurance au kilomètre.

Les jeunes sont particulièrement concernés car les assureurs ont tendance à augmenter la prime d’assurance pour cette catégorie de conducteurs. En effet, les jeunes conducteurs sont plus souvent impliqués dans les accidents de la route selon les statistiques et les assureurs facturent donc en conséquence. Pour économiser un maximum, les jeunes se tournent vers l’assurance au tiers, à moins d’avoir une voiture neuve. Aussi, si vous êtes un très bon conducteur et que vous parvenez à éviter les accidents et à accumuler les bonus, vous arriverez peut-être à négocier une baisse de la cotisation. Dans ce cas, vous pourriez adhérer à une assurance au tiers mais cela reste un pari car on ne sait jamais quand un accident ou n’importe quel autre sinistre peut arriver.

Les sinistres que ne couvre pas une assurance au tiers

Une assurance au tiers couvre le minimal légal, la responsabilité civile. Si l’assuré veut se couvrir pour d’autres sinistres, il doit payer pour ajouter des options à son contrat ou souscrire à une assurance intermédiaire ou tous-risques. Ainsi, de base, l’assurance au tiers ne couvre pas le vol, le vandalisme, le renversement ou la chute de la voiture, les incendies, tempêtes et autres catastrophes naturelles, les accessoires du véhicule ou tout dégât accidentel, qu’il implique votre véhicule, vous ou les deux à la fois. Le prêt du véhicule n’est pas concerné non plus.

Souscrire à des garanties optionnelles

Un moyen de se couvrir un minimum tout en souscrivant à une assurance au tiers est d’ajouter les garanties optionnelles, généralement peu coûteuses mais inclues dans les offres de garantie intermédiaire ou tous-risques. Parmi ces options figurent le bris de glace, l’incendie, le vol ou même l’assurance pour les dommages corporels, afin d’être assuré en cas d’accident. Tout dépend des besoins et des envies de l’assuré car chacun aura son propre projet d’assurance. Si son budget le permet, il souscrira directement à une assurance à la garantie plus étendue. Cependant, des assureurs proposent d’office une assurance au tiers avec une couverture élargie, incluant une garantie de défense pénale ou de recours, une garantie dommages corporels ou une assistance panne 50 kilomètres.

Besoin d’une assurance auto au tiers ?

Pour trouver l’assurance auto au tiers la plus adaptée à vos besoins, Minute-Auto.fr vous propose d’utiliser son comparateur d’assurances en ligne. Simple, pratique et efficace, il compare les meilleures offres et vous permet de faire des économies non négligeables et d’obtenir un contrat personnalisé.

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L’olivier Tiers 406 304€ / an

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