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Devis assurance auto

Le devis d’assurance sert à estimer le prix d’une assurance à laquelle vous souhaiteriez souscrire. Il vous donne un prix calculé selon les informations que vous avez fournies sur un formulaire client. Il s’agit donc d’une simulation. Il ne vous engage à rien mais peut servir de pré-contrat, de proposition ou de preuve en cas de litige. Il devient valable si vous finissez par accepter l’accord vous liant avec l’assureur mais vous êtes tout à fait en droit de refuser de signer tant que cet accord n’a pas été entériné. Il vous indique également les garanties, les franchises, les restrictions et exclusions de garantie.

Il est important de croiser les prix des assurances auto et des franchises à payer en cas d’accident responsable, de bris de glace ou de vol et incendie. En cas de problème, le montant de la franchise est parfois difficile à payer. En cas dde problème, augmenter le prix de son assurance auto pour faire baisser le prix des franchises s’avère être la stratégie la plus payante.

Il ne faut donc pas comparer les devis d’assurance auto en se basant uniquement sur le prix. Il est tout à fait possible de trouver deux contrats d’assurance au même prix mais avec des différences au niveau du contenu, ainsi que deux contrats aux options identiques mais avec une prime d’assurance plus ou moins élevée. Il faut avant tout comparer les différentes options proposées en rapport avec vos attentes et besoins ainsi que les limites de chaque contrat. L’important dans un contrat étant ce qui est présent et ce qui ne l’est pas. Les exclusions ne sont pas toujours clairement précisées : des assureurs pourront vous refuser telle assistance ou tel remboursement si le sinistre s’est produit alors que vous étiez sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants ou si vous êtes coupables d’un délit de fuite.

Vous pouvez comparer les devis selon les prestations proposées : le remorquage ou le prêt du véhicule, les remboursements des frais annexes en cas de panne, etc. Aussi, ces prestations peuvent varier dans leurs conditions. Dans le cas du remorquage, il n’est généralement pris en charge que si vous vous situez à plus de 50 kilomètres de votre lieu d’habitation. Pour ce qui est du véhicule de prêt, il peut n’être remboursé que si vous subissez un accident : la panne et le vol ne seront pas concernés. Imaginez-vous donc en situation et posez-vous les bonnes questions pour ne pas choisir à l’aveuglette.

Apprenez à analysez les devis


Le devis est une proposition reçu pour assurer une Peugeot 206. Les éléments importants à regarder sur le devis sont les suivants :
- Montant de l’assurance
- Montant des franchises
- Garanties inclus / optionnelles

Pourquoi demander un devis ?

L’assurance automobile est rendue obligatoire par la loi si l’on détient un véhicule. Le contrevenant s’expose à des sanctions pénales s’il conduit sans assurance. Or tout le monde n’est pas familier avec les contrats d’assurance auto. Il est facile d’opter pour la mauvaise offre et le regretter en cas de sinistre, faute d’avoir choisi les bonnes options. Demander un devis vous donnera une meilleure idée de ce qui vous attend, que ce soit pour les dépenses à effectuer ou les options dont vous disposez. De plus, ce devis sera réalisé en comparaison d’autres contrats proposés par d’autres assureurs, ce qui vous renseignera donc davantage sur les différentes offres du marché, sur le fond comme la forme, ainsi que sur la politique de chaque assureur.

Par exemple, beaucoup d’assurés vont avant tout se baser sur le montant de la prime d’assurance alors qu’il faut surveiller une multitude de facteurs. Pour économiser au maximum, les assurés choisissent une assurance au tiers alors que celle-ci n’inclut que la responsabilité civile. Ce qui veut dire qu’elle ne couvre que les dégâts causés à un tiers mais elle ne vous protège pas si vous ou votre véhicule subissez ces dégâts. Il conviendra donc d’ajouter une garantie individuelle conducteur pour compléter cette couverture.

Dans le même temps, une assurance tous-risques ne porte pas bien son nom puisqu’elle ne vous couvre pas pour tout. Elle vous couvre certes en cas de blessures ou dégâts subis mais la couverture n’est pas la même selon l’assureur qui peut omettre certaines options (vol, bris de glace, incendie...). Aussi, des assureurs peuvent proposer une prime d’assurance très abordable mais qui sera compensée par une franchise très élevée, ce qui peut se retourner contre vous en cas de sinistre.

Les différences entre plusieurs devis

Il y a les différences liées aux assureurs eux-mêmes et celles liées à votre profil.

Chaque assureur possède une politique différente quant à la qualité de son offre et selon le profil du futur assuré. Parfois, vous pourrez vous retrouver avec deux contrats identiques mais avec l’un plus onéreux parce que l’organisme facturera plus cher tel type d’assurance ou telle option. Il existe même des cas de figure où une assurance au tiers, réputée comme étant peu onéreuse, est plus chère qu’une assurance tous-risques. De même, des assureurs feront payer plus cher certaines catégories de conducteurs mais d’autres ne modifieront pas leurs prix en conséquence ou chercheront même à attirer ces catégories marginalisées par d’autres.

Sinon, le prix des devis peuvent varier selon votre profil : votre âge, votre sexe, votre position géographique, vos antécédents, etc. Plus votre profil est considéré comme étant « à risques », plus la prime d’assurance ou la franchise risque d’être élevée. C’est le cas pour les jeunes conducteurs, généralement plus impliqués dans les accidents de la route que les conducteurs expérimentés. De même, les conducteurs déjà concernés par des sinistres seront tout aussi mal considérés. Il en va de même si vous habitez dans une zone géographique à forte densité de véhicules puisque cela augmente le risque d’incidents, ou si vous garez votre véhicule en dehors d’un parking, le rendant ainsi plus vulnérable face aux vols et vandalismes. Le type de voiture est également concernée car les assureurs étudient aussi quels modèles sont sûrs ou non quant à la pollution, la fiabilité et leur implication dans tout type de sinistre. Il arrive même que quelques assureurs excluent ces catégories de conducteurs pour l’obtention de certains devis comme l’assurance auto au kilomètre. C’est le cas des jeunes conducteurs et des conducteurs à malus.

Au contraire, d’autres assureurs se sont justement spécialisés dans les devis destinés à ces catégories défavorisées, si bien que votre profil peut aussi être valorisé.

Conseils au moment de comparer des devis d’assurance auto


- Vérifier la réputation de l’assureur : un assureur mettra en avant ses qualités mais peut mettre au second plan les limites de son offre ou bien de l’organisme en lui-même. Il faut donc regarder en détail ce que chaque assureur propose et ne propose pas en soi mais également en comparaison des autres organismes : certains seront plus transparents que d’autres quant à leurs garanties et aux exceptions. Il est aussi avisé de tester leur fiabilité : vérifiez si leur service est facilement accessible et s’ils sont associés avec un réseau d’assistance. Cela peut vous faire éviter de mauvaise surprise en cas de panne.

- Étudier votre situation : si l’assureur propose une offre en relation avec votre profil, il vous faut aussi étudier vos besoins. Quelles garanties seront les plus importantes pour votre situation ? Combien de kilomètres comptez-vous couvrir par an ? Préféreriez-vous une prime d’assurance élevée et une franchise abordable ou l’inverse ? Cela vous permet de mieux décider entre une assurance au tiers et une assurance tous risques et s’il est judicieux ou non d’opter pour une assurance au kilomètre. D’un côté, il ne faut pas souscrire à trop de garanties inutiles mais il faut aussi couvrir vos arrières en cas de sinistre.

- Réaliser un devis tout en étant assuré : il est de plus en plus fréquent de changer d’assurance auto après une année, surtout depuis que la loi permet de résilier son contrat après ce délai sans justification particulière. Si certains organismes récompensent la fidélité de leurs assurés, d’autres tendent à augmenter leurs tarifs au fil des ans. Il est très possible que votre assureur propose un contrat plus attractif à un nouvel assuré en comparaison de votre tarif après un an d’ancienneté seulement. N’hésitez donc pas à comparer de nouveaux devis lorsque que vous avez le sentiment de pouvoir bénéficier d’une meilleure offre, que ce soit chez un autre assureur ou chez l’organisme auquel vous avez souscrit en faisant jouer la concurrence.

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