Leasing, crédit ou comptant : comment financer sa voiture ?

Publié le

par Thomas Criqui

L’achat d’une voiture neuve représente un budget conséquent pour la grande majorité des ménages. Difficile en effet de trouver un véhicule à moins de 10.000€, exception faite des petites citadines.

Véhicule le plus vendu au particuliers sur le dernier trimestre, la Dacia Sandero s’avère être un compromis intéressant pour la classe moyenne. Sa version Stepway Prestige (le "haut de gamme") au bloc dCi 90 est vendue au prix de 14.150€. Reste à savoir comment la financer, et une multitude de solutions s’offrent à vous.

La location avec option d’achat (LOA)

De plus en plus répandu, ce type de contrat s’avère être une option intéressante puisqu’il n’est demandé aucun apport personnel (il est possible, mais pas obligatoire). Pour notre Sandero Stepway Prestige, la LOA reviendra à 188,34€ par mois, sur 61 mois. A l’issue de cette période, il vous faudra vous acquitter de 4.690,72€ supplémentaires pour devenir l’heureux possesseur de la voiture.

prix par mois (hors assurances) : 188,34€
montant total dû : 16.026,96€
soit 1.876,96€ de différence avec l’achat au comptant

Crédit DIAC

Chaque constructeur automobile propose un crédit via sa banque maison. Pour Dacia, il s’agit de DIAC, également utilisée par la maison mère Renault. Nous avons simulé un crédit sur une base similaire à la LOA, à savoir un remboursement sur 60 mois, sans apport personnel. Il vous faudra ainsi débourser 266,24€ par mois (hors assurances) pour s’adjuger la Sandero, soit un TAEG fixe de 4,99%. Ce dernier est bien évidemment variable en fonction de la durée du crédit (de 1,99% pour 12 mois à 5,99% pour 72 mois).

prix par mois (hors assurances) : 266,24€
montant total dû : 15.974,40€
soit 1.845,40€ de différence avec l’achat au comptant

Crédit automobile

La dernière solution consiste à se tourner vers votre organisme bancaire - ou un autre - afin que ce dernier avance l’achat de votre voiture. Nous avons réalisé notre simulation auprès du Crédit Mutuel, en partant une fois encore sur les mêmes bases que la LOA. Et le constat est sans appel : Les mensualités sont plus importantes (310€ par mois, hors assurances) mais le TAEG fixe est plus faible (2,80%), faisant chuter le coût du véhicule. Surtout, ce crédit permet de constituer une épargne !

prix par mois (hors assurances) : 310,00€
montant total dû : 15.004,28€
soit 1.004,28€ de différence avec l’achat au comptant
le plus : la constitution d’une épargne de 3.595,72€

Conclusion

Le meilleur moyen de financer son véhicule reste bien évidemment le paiement au comptant. Néanmoins, nombreux sont les ménages à ne pas disposer de telles liquidités et à faire appel à un crédit. Optez par le crédit auto après d’une banque en priorité et évitez les crédits proposés par les constructeurs. La LOA reste cependant intéressante sous certaines conditions : certains contrats incluent l’entretien du véhicule (cela dépend des constructeurs) et/ou l’extension de garantie, et rien ne vous oblige à acquérir le véhicule à la fin du bail. La LOA offre en effet la possibilité de lancer un contrat sur un nouveau véhicule neuf, à prix réduit.


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